Cómo acceder al capital inmobiliario

Realizas el pago de tu hipoteca a tiempo. Te enorgulleces de tu hogar, con velas perfumadas y acordándote de cambiar el reloj del horno cuando termina el horario de verano.

Buenas noticias: probablemente hayas acumulado algo de capital. Es la diferencia, en dólares, entre lo que debe (su préstamo hipotecario) y lo que vale su vivienda. Por lo tanto, si has reducido tu préstamo a 250.000 $ y tu casa vale 550.000 $, son 300.000 $ de dinero tuyo, no del banco.

¿Cómo puede acceder al capital de su casa y darle un buen uso? Averigüémoslo.

1. Averigua de cuánto capital dispones.

Este es un paso muy importante. En primer lugar, tendrá que hacer una tasación de la propiedad. Un tasador irá a su casa y analizará aspectos como el estado de su propiedad, su tamaño, su ubicación y el número de tipos de cereales que tiene.

A continuación, averigua el saldo restante de tu préstamo hipotecario, coge la calculadora y BODMAS. La diferencia entre ambas cifras es el capital disponible.

2. Sepa para qué quiere utilizarlo.

Aunque pueda parecer dinero gratis, el patrimonio neto de su vivienda es el resultado de su duro trabajo. Piense detenidamente en cómo podría gastarlo para añadir valor a su vivienda o mejorar su estilo de vida:

• Renovaciones o reformas en su vivienda actual.
• Invertir fuera del sector inmobiliario, como en acciones.
• Pagar un depósito por una inversión inmobiliaria.
• Comprar un coche nuevo o llevar a la familia de vacaciones.

3. Retirar dinero de su préstamo.

Si va por delante en los pagos, es posible que pueda recurrir a la redistribución de su capital. Eso significa acceder al capital adicional que ha desembolsado, no a todo el saldo de su capital, por lo que está limitado al valor de esos reembolsos adicionales. Eso puede no ser suficiente si estás planeando algo grande como una reforma en casa.

También puedes considerar la posibilidad de ampliar el préstamo. Es tan fácil como ponerse en contacto con su prestamista y pedir que le añada un poco más al saldo de su préstamo y utilizar ese dinero para seguir invirtiendo.

4. Refinancie su préstamo hipotecario.

Refinanciar su préstamo hipotecario para acceder al capital puede ser estupendo por dos razones:

1. Puede disponer de los fondos que necesite.

2. Es una oportunidad de conseguir una oferta mejor que la de su préstamo hipotecario actual.

Sí, la refinanciación requiere un poco más de esfuerzo que una recarga del préstamo o que pedírselo a un millonario amable, pero puede suponer un ahorro con un tipo de interés más bajo, mejores características del préstamo o simplemente el placer de contar con un nuevo prestamista estupendo.

5. Evita someterte a tensiones financieras.

¿Recuerdas cuando eras niño y tenías cinco dólares y tenías tantas ganas de gastarlos que te dolía todo el cuerpo? ¿Pero tus padres te obligaron a guardarlo para que «aprendieras»?

Que tengas patrimonio no significa que tengas que utilizarlo. Su acceso dependerá de sus ingresos actuales, su historial financiero, sus gastos de manutención y el importe adeudado. También puede haber comisiones adicionales asociadas y, por supuesto, el uso de su capital significa que el saldo de su préstamo hipotecario aumentará.