¿Cuándo un préstamo de inversión de sólo intereses es la elección correcta?

Invertir en propiedades puede ser un acto de malabarismo financiero. Está el desembolso inicial, las amortizaciones, las tasas, los seguros y las llamadas a medianoche de inquilinos con pisos inundados.

Los préstamos de inversión sin intereses son una forma de que los propietarios mantengan los costes bajos. Sin necesidad de reembolsar capital, las cuotas mensuales son más bajas que en los préstamos de capital más intereses. Esto ayuda a maximizar el flujo de caja sin dejar de beneficiarse del crecimiento del capital. Además, el dinero extra podría significar un depósito para esa bonita casa en venta al otro lado de la ciudad.

Los préstamos de inversión de sólo intereses también pueden ser estupendos a la hora de pagar impuestos. En ocasiones, los intereses que paga pueden compensarse con los ingresos por alquiler y otros gastos subvencionables del inmueble. Los inversores que opten por amortizar sólo los intereses de un préstamo a tipo fijo también pueden solicitar una desgravación fiscal por hasta doce meses de intereses pagados por adelantado.

Hay muchos factores a tener en cuenta antes de suscribir un préstamo de sólo intereses. ¿Es la opción adecuada para usted?

Desconfíe de un falso ahorro

Un pago mensual más bajo puede hacer que una propiedad de inversión parezca más asequible. Sin embargo, mientras no estés pagando el principal, la cantidad de intereses a la que tendrás que hacer frente siempre será mayor.

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) ha desglosado este coste a lo largo del tiempo. Por ejemplo, descubrieron que en un préstamo de 500.000 dólares con un tipo del 6%, un prestatario que pagara el principal más los intereses pagaría unos costes totales por intereses de 579.032 dólares en un plazo de 30 años. En cambio, si un prestatario optara por realizar pagos de sólo intereses durante sólo cinco años del mismo préstamo a 30 años, la factura de intereses a largo plazo ascendería a 616.258 dólares, es decir, 37.226 dólares más que la alternativa.

Algunos préstamos de sólo intereses también tienen tipos de interés más altos. Compara precios para asegurarte de que no sales perdiendo.

Sepa lo que compra

Mientras realiza los pagos de un préstamo de sólo intereses, en realidad no está reduciendo el capital en absoluto. Al final del plazo del préstamo, no «poseerá» más propiedad de la que tenía al principio. Seguirá debiendo el saldo total de la hipoteca.

Dependiendo del comportamiento del mercado, su propiedad puede valer mucho más de lo que pagó por ella, o mucho menos. Si el crecimiento del capital no cubre el coste de la venta, podría enfrentarse a una pérdida neta, y eso podría hacer mella en sus planes para su próxima propiedad.

Probablemente no sea para siempre

Puede que esté pensando en traspasar su inversión inmobiliaria en un plazo de cinco años. De lo contrario, es posible que tenga que hacer frente a un fuerte incremento de los pagos más adelante. La mayoría de estos préstamos ofrecen un periodo de sólo intereses, tras el cual volverás a la versión de intereses y principal. Eso significa que empezarás a pagar intereses por el importe total, lo que puede suponer un pequeño golpe para el presupuesto.

Puede tener la opción de acumular patrimonio de otra manera: con una cuenta de compensación. Realizar pagos adicionales a una cuenta vinculada le proporcionará el colchón que normalmente obtendría del capital inmobiliario. Y como se trata de dinero «extra» que se añade a los pagos de sólo intereses, estará disponible para nuevas inversiones.

Elegir préstamos hipotecarios con pagos de sólo intereses puede ayudarle a conseguirlo antes. Antes de firmar, hable con su prestamista sobre cuánto le costará realmente a lo largo del tiempo.

Si quieres saber más, no dudes en ponerte en contacto con nosotros: Carolina@finzen.com.au.